Dice el refrán: «Cuando veas las barbas de tu vecino cortar, pon las tuyas a remojar». En la gestión pública, ignorar lo que le sucede al vecino es una temeridad.
A principios de noviembre, el Banco Central de Paraguay intervino Ueno Bank, el mayor banco digital del país, por problemas de solvencia. De la noche a la mañana, cerca de tres millones de clientes se quedaron sin acceso a sus ahorros. La crisis llegó hasta la política y el presidente Santiago Peña terminó renunciando.
Conviene ser precisos: no fue un apagón tecnológico, sino la quiebra de un banco y una falla de supervisión. Pero la lección para nosotros no es menor, porque mostró lo que pasa cuando millones de personas dependen de un solo canal digital y no tienen a dónde acudir cuando éste falla. A eso se suma otra señal de las propias autoridades paraguayas que admiten que han aumentado las vulneraciones de cuentas bancarias.
En México, el Congreso ya aprobó la Ley de Economía Digital para Pagos Digitales y Electrónicos. Sus propósitos son válidos y deseables: más inclusión financiera, más transparencia, menos informalidad. Sin embargo, la ley faculta a Hacienda para definir los sectores donde el pago digital será el único aceptado, y todavía no sabemos cuáles serán.
Es cierto que el texto prevé usar efectivo cuando una contingencia impida los pagos digitales. La pregunta es si esa válvula funcionará en la práctica. En una gasolinera o en una caseta, ¿cómo se acredita la contingencia y con qué rapidez se restablece el cobro? Y qué opciones tiene un ciudadano que va al día y, o tiene el dinero digital o en efectivo.
De Paraguay se desprenden tres advertencias. La primera es la resiliencia: un sistema que depende de la conexión necesita respaldos que funcionen cuando se les necesita, no solo en el papel. La segunda es la seguridad: mientras más actividad económica se digitaliza, más importa proteger el patrimonio y los datos de las personas frente al fraude. La tercera es la exclusión: los adultos mayores, las zonas rurales y los pequeños negocios con conectividad deficiente no pueden quedar fuera de una regla que no eligieron.
Como decía mi abuela: «Despacio que tengo prisa». Modernizar la arquitectura financiera del país no debe significar construir un edificio de diez pisos sin estar seguros de la seguridad de los cimientos. Si exigimos abandonar el dinero físico antes de contar con ciberseguridad robusta, conectividad suficiente y mecanismos de respaldo comprobados, corremos el riesgo de crear un sistema frágil.
La tecnología es una excelente herramienta para servir a las personas, pero nunca debe volverse un cuello de botella que vulnere su libertad económica ni la seguridad de su patrimonio. El verdadero éxito no estará en arrinconar al billete, sino en construir un ecosistema seguro donde el usuario elija lo digital por confianza y conveniencia, no por imposición, porque ya quedó nos claro que las ocurrencias han salido muy caras y aquí no hay responsable que renuncie. Porka Miseria. |
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