La guÃ­a bÃ¡sica para entender la Ley FINTECH

Saturday 07 de November de 2026

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La guÃa bÃ¡sica para entender la Ley FINTECH.

MÃ©xico se unirÃ¡ a estos otros paÃses que tambiÃ©n tienen polÃticas regulatorias en marcha: Holanda, Abu Dhabi, CanadÃ¡, Reino Unido, Malasia, Australia, Singapur y Hong Kong

Jueves 05 de Septiembre de 2019

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.- Hace diez aÃ±os la idea de pagar con dinero virtual era sÃ³lo una idea sacada de pelÃculas de ciencia ficciÃ³n; sin embargo, gracias a los avances tecnolÃ³gicos, hoy es realidad.

Las FINTECH, llegaron a MÃ©xico para quedarse. La palabra literalmente significa Finance Technology y se utiliza para denominar a las empresas que ofrecen productos y servicios financieros en lÃnea.

Estas empresas ofrecen los siguientes servicios:

Crowdfunding (financiamiento colectivo).
Lending (prestamos en lÃnea).
Sistema de pagos y remesas.
Compra-venta de activos virtuales (conocidas como criptomonedas).
GestiÃ³n de finanzas personales y empresariales.
Otorgamiento de seguros.
Trading (compra venta de acciones) y mercados.

MÃ©xico, pionero en regulaciÃ³n
Para el 8 de marzo de 2018 firmaron la Ley Fintech, misma que publicaron en el Diario Oficial de la FederaciÃ³n el 9 de marzo.

La reglamentaciÃ³n de este sector colocÃ³ a MÃ©xico en la vanguardia de tÃ©rminos de normatividad y lo consolidÃ³ como un paÃs pionero en el tema.

Se prevÃ© que de ahora en adelante se denominen Instituciones de TecnologÃa Financiera (ITF) a las startups que sean autorizadas para dicha operaciÃ³n.2

Pero Â¿QuÃ© regula esta Ley?
Se busca regular la organizaciÃ³n, operaciÃ³n y funcionamiento de estas empresas para brindar protecciÃ³n a los usuarios que soliciten los servicios de las ITF.

Algunos de los puntos que la Ley estableciÃ³ son los siguientes:

Requisitos de entrada
Solicitar autorizaciÃ³n ante la ComisiÃ³n Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) para comenzar a operar.
Presentar a sus accionistas y administradores el aviso de operaciones.
Contar con capital mÃnimo para operar y por activos sujetos a riesgo.
Deben constituirse legalmente como sociedades anÃ³nimas (S.A.).
Requisitos para operar
Controles internos y administraciÃ³n de riesgos.
Seguridad de la informaciÃ³n y continuidad de la operaciÃ³n.
LÃmites de operaciÃ³n por cada cliente.
ProtecciÃ³n al consumidor
DivulgaciÃ³n de riesgos y responsabilidades.
Confidencialidad de la informaciÃ³n.
Separar los recursos propios de los ingresados por sus clientes.
De supervisiÃ³n
Las instancias encargadas de su supervisiÃ³n serÃ¡n la CNBV, Banxico y la CONDUSEF.
DeberÃ¡n de cumplir con un marco de prevenciÃ³n de lavado de dinero.
Se establecen sanciones, delitos, multas, suspensiones y revocaciones.
Se deberÃ¡ contar con auditores externos independientes.